به‌روزرسانی: ۷ مهر ۱۴۰۵. پلتفرم خرید و فروش طلای آنلاین میلی (که بسیاری آن را «میلی گلد» می‌نامند) این روزها با تأخیر در تسویهٔ حساب کاربران، تجمع مقابل دفتر شرکت و ارجاع پرونده به دادستانی تهران خبرساز شده است. در این مطلب آنچه تا امروز به‌طور رسمی گفته شده، آنچه هنوز روشن نیست و درسی که هر سرمایه‌گذار از این ماجرا می‌گیرد را کنار هم گذاشته‌ایم. همهٔ ادعاها با ذکر منبع آمده است.
خلاصهٔ ماجرا در چند خط
کاربران میلی برای فروش طلا و دریافت پول (تسویهٔ ریالی) با تأخیر روبه‌رو شده‌اند. به گزارش شهرآرانیوز، برخی کاربران بیش از ۱۰ روز به دارایی خود در این اپلیکیشن دسترسی نداشته‌اند و ویدیوهایی از تجمع آن‌ها مقابل دفتر مرکزی شرکت در تهران منتشر شده است.
میلی می‌گوید تأخیر «ناشی از نبود طلا نیست» و علت آن را محدودیت دسترسی به طلای نگهداری‌شده در بانک و محدودیت درگاه‌های پرداخت اعلام کرده است.
رئیس پلیس امنیت اقتصادی فراجا اعلام کرده که جلسه‌ای دربارهٔ فعالیت این پلتفرم در دادستانی تهران برگزار شده و از مردم خواسته در استفاده از سکوهای طلای آنلاین دقت بیشتری داشته باشند.
تا زمان نوشتن این مطلب، هیچ مرجع قضایی یا نظارتی حکمی دربارهٔ تخلف یا کلاهبرداری این شرکت اعلام نکرده است.
روایت میلی: ۹۶۵ کیلوگرم طلا و دسترسی محدود
میلی در بیانیه‌ای که ۴ مهر ۱۴۰۵ منتشر شد (به نقل از دیجیاتو) ضمن عذرخواهی از کاربران این نکات را اعلام کرد:
معادل ۹۶۵ کیلوگرم طلا مربوط به تعهدات کاربران به‌صورت فیزیکی در خزانه‌های امن و بانکی نگهداری می‌شود.
محدودیت دسترسی به بخشی از این طلا، از جمله در بانک کارگشایی، و محدودیت درگاه‌های پرداخت روند تسویه را کند کرده است.
در ۳۰ روز پیش از بیانیه، بیش از ۷ هزار میلیارد تومان تسویهٔ ریالی انجام شده و بیش از ۳۶ کیلوگرم طلا به‌صورت فیزیکی به کاربران تحویل داده شده است.
شرکت در ۱۵ شهریور از پلیس امنیت اقتصادی خواسته موجودی طلا و تعهدات ثبت‌شده را بررسی کند؛ به گفتهٔ میلی این بررسی ۲۹ شهریور انجام شد، اما محدودیت دسترسی ادامه دارد.
میلی گفته بر اساس گزارش‌های دریافتی، در پاسخ به پرسش برخی کاربران از بانک کارگشایی، وجود طلای میلی نزد این بانک رد شده است. شرکت با انتشار رسیدهای سپرده‌گذاری از بانک توضیح خواسته و در نامه‌ای به «عالی‌ترین مرجع امنیتی کشور» خواستار رفع موانع دسترسی به طلا شده است.
این اعداد ادعای خود شرکت است و تا امروز گزارش مستقلی از یک نهاد نظارتی دربارهٔ تطبیق موجودی طلا با تعهدات کاربران منتشر نشده است.
پلیس امنیت اقتصادی چه گفت؟
سردار حسین رحیمی، رئیس پلیس امنیت اقتصادی فراجا، روز ۷ مهر در مشهد در پاسخ به پرسش شهرآرانیوز گفت پلیس بیش از یک سال است فعالیت سکوهای طلای آنلاین دارای مجوز را زیر نظر دارد و طلای مربوط به این سکوها در بانک کارگشایی نگهداری می‌شود. به گفتهٔ او، با اینکه دستورالعمل فعالیت این سکوها پس از حدود یک سال پیگیری صادر شده، اقدامات عملیاتی لازم برای اجرای کامل آن، به‌ویژه کنترل برخط فعالیت سکوها، هنوز به‌طور کامل انجام نشده و فعلاً کنترل به‌صورت فیزیکی و دستی انجام می‌شود.
رحیمی دربارهٔ یکی از سکوهای فعال در حوزهٔ طلای آب‌شده گفت مدیران آن پیش‌تر از سوی پلیس دعوت شده و توصیه‌هایی دریافت کرده بودند، «اما این مراقبت به شکل مورد انتظار انجام نشده است». او تأکید کرد که «مشکل خاصی» را مطرح نمی‌کند، اما از مردم خواست در استفاده از سکوهای خرید و فروش آنلاین طلا با دقت بیشتری عمل کنند. تیتر گزارش شهرآرانیوز از این گفت‌وگو این جمله بود: «مراقب سرمایه‌تان باشید».
چه چیزی هنوز روشن نیست؟
آیا همهٔ طلای تعهدشده وجود دارد؟ میلی می‌گوید بله. در شبکه‌های اجتماعی شایعهٔ «خالی‌فروشی» (فروش طلایی که نگهداری نمی‌شود) مطرح شده، اما هیچ مرجع رسمی آن را تأیید نکرده است.
مانع دسترسی به طلا دقیقاً چیست و کی برطرف می‌شود؟ روایت شرکت و پاسخ بانک در این مورد یکسان نیست و زمان مشخصی اعلام نشده است.
نتیجهٔ بررسی دادستانی هنوز اعلام نشده است.
اگر کاربر میلی هستید، اطلاعیهها را فقط از کانال‌های رسمی شرکت و مراجع رسمی دنبال کنید. این مطلب با اخبار تازه به‌روز می‌شود.
مشکل اصلی: در طلای آنلاین، مالک «ادعا» هستید نه طلا
این ماجرا فارغ از نتیجه‌اش یک واقعیت ساده را نشان می‌دهد: وقتی در یک اپلیکیشن «طلای آب‌شده» می‌خرید، طلایی در دست شما نیست. آنچه دارید یک طلب از شرکت است و ارزش آن به سه چیز بستگی دارد: اینکه شرکت واقعاً به همان اندازه طلا نگه دارد، اینکه بتواند به آن دسترسی داشته باشد، و اینکه وقتی می‌خواهید بفروشید، پول نقد کافی و مسیر پرداخت باز داشته باشد. اگر یکی از این سه گره بخورد، حتی با وجود طلای واقعی، شما منتظر می‌مانید.
به گزارش فرارو، سازوکار یکپارچه‌ای که موجودی خزانه‌ها را به‌صورت لحظه‌ای با دارایی ثبت‌شدهٔ کاربران تطبیق دهد وجود ندارد و روش نگهداری طلا در شرکت‌های مختلف یکسان نیست. سخنان رئیس پلیس امنیت اقتصادی دربارهٔ اجرانشدن کامل کنترل برخط هم همین را تأیید می‌کند.
این ریسک مخصوص طلا نیست. هر سرویسی که دارایی شما را نگه می‌دارد، از صرافی ارز دیجیتال تا پلتفرم‌های سرمایه‌گذاری، همین «ریسک طرف مقابل» را دارد. تفاوت در شفافیت است: چقدر می‌توانید خودتان وجود دارایی را بررسی کنید و چقدر سریع می‌توانید آن را خارج کنید.
۷ درس برای هر کسی که پس‌انداز آنلاین دارد
همهٔ پس‌انداز را در یک پلتفرم نگه ندارید. تقسیم دارایی بین چند جای مستقل، آسیب یک توقف را محدود می‌کند.
برداشت را گاه‌به‌گاه امتحان کنید. پلتفرمی که فروش و تسویه‌اش هر بار روان است، با پلتفرمی که فقط خرید را آسان کرده فرق دارد.
به نشانه‌های هشدار حساس باشید: طولانی‌شدن تسویه، سقف‌های تازه برای برداشت، تغییر ناگهانی قوانین، پاسخ‌های مبهم پشتیبانی و تخفیف یا سود غیرعادی برای جذب پول جدید.
مجوزها را از مرجع صادرکننده بپرسید، نه فقط از نشان‌های روی سایت.
مدارک خود را نگه دارید: فاکتورها، تصویر موجودی، شمارهٔ پیگیری تراکنش‌ها و مکاتبات. اگر کار به شکایت بکشد، همین‌ها سند شماست.
مراقب کلاهبرداری دوم باشید. پس از هر توقف، افرادی پیدا می‌شوند که در ازای «کارمزد» وعدهٔ بازگرداندن پول را میدهند. پیگیری را فقط از مسیرهای قضایی و رسمی انجام دهید.
دارایی شفاف‌تر را بشناسید. برای نمونه، توکن‌های طلا مانند PAXG و XAUT روی بلاک‌چین صادر می‌شوند و عرضهٔ کل‌شان را هر کسی می‌تواند ببیند؛ صادرکنندگان‌شان گزارش ذخایر منتشر می‌کنند. آن‌ها هم بی‌ریسک نیستند (ریسک صادرکننده و نوسان دلار)، اما مدل متفاوتی از شفافیت دارند. مقایسه را در مقالهٔ خرید طلا با تتر بخوانید.
پرسش‌های پرتکرار
آیا میلی گلد کلاهبرداری است؟
تا ۷ مهر ۱۴۰۵ هیچ مرجع قضایی یا نظارتی چنین حکمی اعلام نکرده است. پرونده در دادستانی تهران در حال بررسی است، میلی می‌گوید طلای کاربران وجود دارد و مشکل از دسترسی است، و کاربران از تأخیر در تسویه شکایت دارند. قضاوت نهایی با نتیجهٔ بررسی رسمی است.
چرا کاربران میلی نمی‌توانند پول خود را بگیرند؟
طبق بیانیهٔ شرکت، به دلیل محدودیت دسترسی به بخشی از طلای نگهداری‌شده در بانک و محدودیت درگاه‌های پرداخت. این روایت شرکت است و هنوز از سوی نهاد مستقلی تأیید یا رد نشده است.
کاربران میلی الان چه کار کنند؟
اطلاعیهها را فقط از کانال رسمی شرکت دنبال کنید، از موجودی و تراکنشهای خود مدرک نگه دارید، شکایت احتمالی را از مسیرهای رسمی قضایی ثبت کنید و به کسانی که در ازای پول وعدهٔ بازپسگیری میدهند اعتماد نکنید.
طلای آب‌شده آنلاین با طلای فیزیکی چه فرقی دارد؟
با خرید طلای فیزیکی، خودتان مالک و نگهدارندهٔ آن هستید. در طلای آنلاین، شرکت طلا را از طرف شما نگه می‌دارد و شما طلبکار آن هستید؛ نقدشوندگی و امنیت دارایی به عملکرد و شفافیت شرکت بستگی دارد.
منابع
دیجیاتو: بیانیهٔ میلی دربارهٔ تأخیر در تسویه‌ها (۴ مهر ۱۴۰۵)
شهرآرانیوز: هشدار رئیس پلیس امنیت اقتصادی دربارهٔ سکوهای طلای آنلاین (۷ مهر ۱۴۰۵)
شهرآرانیوز: پروندهٔ میلی گلد به دادستانی تهران رفت